De locataire à propriétaire : Êtes-vous prêt?

L’achat d’une première propriété constitue un projet excitant, mais celui-ci peut également générer une certaine angoisse. Après tout, il s’agit là d’une des plus grosses dépenses de votre vie. Voici un guide point par point pour vous aider à acheter intelligemment!

Avant de faire le grand saut, il est absolument indispensable de bien s’informer sur les marches à suivre, l’aspect financier et les responsabilités qui en découle, afin de diminuer votre niveau de stress. Voici les grandes étapes à prévoir pour vous aider à bien vous préparer pour la plus importante transaction à vie.

Déterminez votre budget.

Avant même de commencer le magasinage, il est important de déterminer son budget.

Tout d’abords, vous devez déterminer le montant que vous pouvez verser à titre de mise de fonds. La portion mise de fond est la partie que vous paierai “cash” et qui provient de vos économies. Le Régime d’accession à la propriété vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ par personne de vos REER (ou jusqu’à 70 000 $ par couple); le montant retiré est non-imposable et son remboursement s’étale sur une période de plus de 15 ans. Plus la mise de fonds est élevée, moins vous devez de capital, et moins vous payerez d’intérêts.

Autre que la mise de fond, les frais de clôture sont également à prévoir. Voici les dépenses les plus courantes : les frais de notaire, dont les frais d’ajustement, les assurances, l’inspection de la propriété et les taxes de bienvenue. Vous devrez ajoutez ces montants à vos frais de déménagement si vous voulez être sur de tout prendre en compte. Si vous passez d’un 3 1/2 de 500 pieds carrée à une maison trois étages, vous devrez également prendre en compte les coûts associés à l’ameublement de ces nouveaux espaces.

La préautorisation d’hypothèque est un moyen efficace de savoir combien vous pouvez emprunter. Cette astuce permet également d’accélérer le processus d’achat une fois que vous avez trouvé la maison que vous désirez acheter.

Définissez le type de propriété qui vous convient.

Un condominium, une maison à étage, un immeuble à revenues, un terrain pour vous faire construire, etc? Dressez la liste des caractéristiques et des critères qui vous sont indispensables et des caractéristiques qui seraient souhaitables avec lesquels vous pourriez accepter un compromis. Soyez réalistes, et vérifiez que les aspects que vous jugez essentiels le soient vraiment. De combien de chambres à coucher avez-vous besoin? Combien de salles de bain? Prévoyez-vous un bureau à la maison? Un garage? Prenez en compte de votre mode de vie présent, mais également des prochains stades de votre vie. Si vous projetez d’avoir des enfants dans un an ou deux, un loft n’est peut-être pas la meilleure idée.

Décidez de la localisation.

Choisir un quartier où vous vous sentirez bien est aussi important que de choisir une maison qui vous plaise. Choisirez-vous un mode de vie urbain, une maison en banlieue ou un endroit tranquille en campagne? Cherchez-vous un endroit d’où vous pourrez aller à pied au travail ou si un trajet plus long ne vous dérange pas? Est-il important que vous habitiez près de bonnes écoles? Ou à courte distance des lieux de divertissement? Ou encore non loin des commerces?

Formez équipe.

Faites appel aux professionnels qui sauront vous aider à acheter de façon judicieuse. Trouvez d’abord un courtier en qui vous aurez confiance, cherchez ensuite un prêteur ou un courtier en prêts hypothécaires de bonne réputation, un notaire, un inspecteur en bâtiments et un courtier d’assurance. Comme votre courtier travaille en étroite collaboration avec tous ces professionnels, il se fera un plaisir de vous référer à des gens fiables et compétents.

Commencez les visites. 

Grâce à l’aide des outils de recherche de votre courtier, recevrez les propriétés qui répondent à vos critères et n’hésitez pas à aller visiter celles qui vous intéressent le plus!

Faites une offre.

Lorsque vous aurez enfin trouvé la propriété qui vous convient – il sera temps de faire une offre. Une promesse d’achat doit spécifier le prix que vous offrez, les biens meubles inclus et exclus, le montant de l’acompte, la date de fermeture et toutes autres conditions et délais. Votre courtier vous aidera à préparer votre offre d’achat qui sera présenté au vendeur.

C’est le temps de remplir les conditions.

Suite à l’acceptation d’une promesse d’achat, il sera temps de remplir les conditions selon les délais à celle-ci. Par exemple, faire une inspection et lire les documents reliés à la propriété. Une fois votre prêt hypothécaire approuvé, vous devez choisir le type d’hypothèque qui s’harmonisera le mieux à votre situation. Votre courtier en prêts hypothécaires ou votre prêteur peut vous aider à choisir l’hypothèque qui correspondra le plus à vos besoins.

Emménagez!